摘要：AFR View 认为，Hayne 皇家委员会确实推动了澳洲银行业文化改善，但改革也产生了一些意外成本。银行退出财富管理和金融建议业务后，消费者获得低成本建议的渠道变窄。合规成本上升使机构更谨慎，员工在与客户谈论产品替代方案时也更容易担心触碰监管边界。Westpac 等银行近期试探恢复更多常识性建议服务，反映市场存在真实需求。批评者担心这会让银行重新走向利益冲突和交叉销售老路。支持者则认为，过度限制让消费者反而无法得到基础金融帮助。争议的本质是如何在保护客户和恢复服务可及性之间重新校准。该议题会影响银行收入结构、金融顾问行业和消费者理财体验。