摘要：AFR 财富专栏回答一对 70 岁出头退休夫妇的问题，他们有 450 万澳元养老金、350 万澳元自住房，并希望五年内给三个孩子各 16 万澳元用于购房。专家认为，在其支出水平和资产规模下，赠与 48 万澳元后仍大概率可以维持生活和养老护理资金。文章提醒，11 月 1 日起 aged care 对自费退休者将更贵，因为会引入更多收入/资产测试共付。平均 refundable accommodation deposit 可能约 100 万澳元，因此养老现金流不能只看当前生活费。专家建议把赠与、税务、投资组合和养老护理费用放在同一个计划中。该案例说明高资产退休家庭也需要严肃规划流动性。帮助子女买房会影响长期护理选择、Centrelink 规则和投资风险承受能力。财富转移正在成为澳洲家庭应对住房压力的重要工具。